Los pros y contras de abrir una cuenta bancaria conjunta

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Mientras planeando una boda probablemente esté en la vanguardia de su mente durante su compromiso, hay algo más que también debe planificar: su matrimonio. Tienen décadas de vida juntos por delante, por lo que es importante tomarse un poco de tiempo entre las degustaciones de pasteles y los arreglos del vestido para sentar las bases para el futuro.



Si hay algo que a las parejas les cuesta discutir pero que realmente necesitan abordar juntos, es finanzas . Desde su presupuesto mensual hasta las cuentas de ahorro (¡y no olvide los ahorros para la universidad si planea tener hijos!), El dinero es una cosa que nunca desaparecerá, por lo que es clave decidir cómo usted y su pareja manejarán sus finanzas. Muchas parejas optan por combinar parte (o la totalidad) de sus finanzas en cuentas conjuntas, pero ¿cómo saber si es adecuado para usted? Preguntamos a los expertos financieros de Merrill Lynch y Banco de America Better Money Habits para explicarnos lo que realmente significa una cuenta conjunta para usted.



¿Cuáles son las razones por las que debe combinar cuentas? ¿Cómo puede una pareja utilizar las cuentas conjuntas para su beneficio?

Las cuentas conjuntas son una excelente manera de brindarles a usted y a su pareja una visión transparente de cómo se gasta su dinero. Al tener acceso a sus cuentas, puede ahorrar para objetivos compartidos (como una nueva casa o unas vacaciones), así como realizar un seguimiento de los gastos del hogar, como servicios públicos o comestibles. Con la actividad de la cuenta visible para ambos, hay menos tentación de derrochar porque ambos están en la misma página.



Una cuenta conjunta también puede ayudarlo a calificar más rápidamente para los programas de recompensas de su banco. Por ejemplo, aumentar sus ahorros e inversiones calificados en una cuenta de Bank of America puede calificarlo para préstamos para viviendas y automóviles con descuento, operaciones de ETF y acciones de Merrill Edge de $ 0 y bonificaciones de recompensas de tarjetas de crédito.

¿Qué hay de las razones por las que no debería hacerlo?

Por supuesto, combinar cuentas no siempre es la respuesta correcta. Acuerdo cuentas separadas puede ser útil si usted y su pareja se encuentran en diferentes lugares financieramente. Por ejemplo, si uno de los socios tiene muchas deudas o tiene dinero mal administrado en el pasado , un cierto grado de separación puede proporcionar una sensación de seguridad a la otra persona (al menos hasta que se salde la deuda).

¿Debería combinar todas sus cuentas o mantener algunas separadas?

Independientemente del tipo de cuenta que esté considerando (ahorros, jubilación, tarjetas de crédito, etc.), lo primero y más importante es hablar con su pareja sobre lo que los hace sentir cómodos a ambos. Por ejemplo, algunas parejas encuentran más fácil manejar las cuentas bancarias conjuntas. Sin embargo, si ha estado administrando su dinero durante años por su cuenta, es posible que prefiera mantener una cuenta individual para los gastos diarios y considerar contribuir a una cuenta conjunta para compras más grandes y pagos regulares como el alquiler o la hipoteca.



Un desafío con cuentas separadas es averiguar cómo administrar esos gastos compartidos. Determinar quién paga lo que puede ser un punto de estrés para las parejas. Si decide mantener cuentas separadas, asegúrese de determinar claramente cómo se cubrirán esos gastos compartidos, ya sea de una sola cuenta conjunta o estableciendo cuánto contribuirá cada uno. La claridad en este caso es absolutamente esencial.

¿Cómo debería una pareja combinar sus cuentas?

Si usted y su pareja deciden combinar sus finanzas, abrir una cuenta conjunta es un proceso similar al de abrir una cuenta individual. Ambos deberán proporcionar información e identificación. También puede agregar un socio a la cuenta existente del otro en lugar de abrir una cuenta completamente nueva.

Como copropietarios de una cuenta conjunta, es importante saber que ambos tendrán acceso para retirar fondos sin el permiso del otro, y cada uno de ustedes podrá hablar con el banco sobre la cuenta sin el consentimiento del otro.

¿Qué necesita saber sobre sus propias finanzas (¡y las de su socio!) Antes de considerar una cuenta conjunta?

Muchas parejas pueden posponer hablar de dinero antes del matrimonio, pero esa falta de conocimiento puede ser bastante arriesgado. Los errores pasados ​​pueden afectar su futuro juntos. Antes de caminar por el pasillo, conozca la situación financiera de cada uno, como cuántas tarjetas de crédito tiene cada uno, sus hábitos de gasto específicos, cualquier deuda que tenga e incluso indulgencias de gasto.

Hablar de dinero debe ser una conversación sana y continua; no hay razón para esperar a que algo salga mal. Dedique tiempo todos los meses para delegar tareas relacionadas con el dinero, hablar sobre futuras decisiones financieras y ver el progreso que han logrado juntos hacia el logro de sus metas.

¿Qué tipo de impacto tendrá la combinación de cuentas en sus finanzas futuras?

Cuando te casas con alguien, también puedes estar asumiendo sus deudas, por lo que las conversaciones sobre este tema son cruciales. Empiece por hacer un recuento de lo que posee y debe, contabilizando los activos, incluidas las cuentas de ahorro y jubilación, así como los pasivos, como la deuda estudiantil, los préstamos, los saldos de las tarjetas de crédito y posiblemente una hipoteca. Es posible que pueda ayudar a pagar la deuda de su pareja más rápidamente. Pero incluso si no puede, es mejor conocer las sorpresas que podrían tener un impacto en sus propias finanzas en el futuro.Por ejemplo, una mala calificación crediticia podría convertirse en un obstáculo si solicita conjuntamente una hipoteca . Una vez que todo esté sobre la mesa, comience a hablar sobre dónde espera llegar a partir de aquí.

Podría considerar abrir una cuenta conjunta pero también mantener sus cuentas separadas. Si es así, hable con su banco acerca de vincular sus dos cuentas individuales a la cuenta conjunta. La vinculación permite a las parejas mantener un control independiente de sus cuentas corrientes mientras comparten una cuenta conjunta desde la cual pueden pagar facturas, administrar los gastos del hogar, contribuir con ahorros y manejar otras responsabilidades financieras diarias. De esta manera, tiene un espacio compartido para depositar dinero para gastos mutuos o para ahorrar para metas futuras.

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